Банки почнуть різко блокувати перекази: українцям уріжуть ліміти на картки та рахунки
В Україні готують нові обмеження на грошові перекази. Банки посилюють контроль за фінансовими операціями, а частині українців уже найближчим часом можуть суттєво урізати ліміти на перекази з картки на картку та через IBAN. Йдеться не лише про фізичних осіб-підприємців, а й про звичайних клієнтів банків, яких фінансові установи вважатимуть ризиковими.
25 банків та небанківських фінансових установ уже підписали меморандум “Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”. Документ має на меті посилити контроль за фінансовими операціями та уніфікувати правила боротьби з підозрілими схемами переказів.
Які ліміти вводять для українців
У документі зазначається, що для громадян із підтвердженими доходами понад 100 тисяч гривень ліміт на перекази встановлюватимуть на рівні їхнього офіційного щомісячного доходу. Тобто якщо людина може документально підтвердити свій заробіток, вона зможе проводити операції в межах цієї суми.
Для клієнтів із низьким рівнем ризику банки планують встановити ліміт у 100 тисяч гривень на місяць. А ось для високоризикових клієнтів обмеження будуть жорсткішими — лише 50 тисяч гривень на місяць.
Нові правила стосуватимуться як переказів із картки на картку, так і операцій за реквізитами рахунків IBAN. Водночас перекази між власними рахунками людини в одному банку до цих лімітів не включатимуться.
Чому банки посилюють контроль
У банківському секторі пояснюють, що нові правила потрібні для боротьби з незаконними фінансовими схемами та сумнівними операціями. Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас заявив, що оновлений меморандум дозволить фінансовим установам діяти швидше та узгодженіше у випадках підозрілих переказів.
Фактично банки намагаються створити єдину систему контролю за рухом коштів, щоб оперативніше реагувати на ризики та виявляти схеми ухилення від податків чи легалізації грошей.
Кого обмеження зачеплять найбільше
Особливу увагу банки приділятимуть новим або так званим “приспаним” ФОПам. Саме для них вводяться окремі жорсткі правила.
“Приспаними” вважаються підприємці, які тривалий час не вели активної діяльності, але раптом почали проводити великі фінансові операції. Банки розглядають такі ситуації як потенційно ризикові.
Нові обмеження для таких ФОПів запроваджуватимуть у два етапи.
Перший етап стартує з 1 вересня 2026 року і триватиме до 1 грудня. У цей період для ФОПів першої групи встановлять ліміт на вихідні операції до 600 тисяч гривень на місяць. Для другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
Після 1 грудня правила стануть ще жорсткішими. Для ФОПів першої групи ліміт знизять до 400 тисяч гривень, а для другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень на місяць.
Чи можна буде збільшити ліміт
Підприємці, яких торкнуться нові обмеження, все ж матимуть можливість звернутися до банку з проханням підвищити ліміт. Але для цього доведеться документально пояснити необхідність більших обсягів переказів.
У меморандумі як приклади називають сезонний бізнес або великі капітальні витрати. Проте конкретний перелік документів, які потрібно буде надати банкам, поки що офіційно не визначений.
Що це означає для українців
Фактично фінансовий контроль у країні стає значно жорсткішим. Банки дедалі активніше перевірятимуть походження коштів, активність рахунків і незвичні фінансові операції.
Для більшості звичайних клієнтів правила можуть залишитися майже непомітними. Але тим, хто часто переказує великі суми, працює через ФОП або має нестандартні фінансові операції, доведеться уважніше ставитися до своїх рахунків і заздалегідь готувати підтвердження доходів.
У банківському секторі вже не приховують, що надалі контроль за переказами може ставати ще жорсткішим, особливо на тлі боротьби з тіньовими схемами та ухиленням від оподаткування.
Нещодавно ми розповідали, у ТЦК знову проблеми, СБУ та поліція трясуть ужгородських військкомів – гарячі подробиці.
Також «Стіна» повідомляла, що стартує платне бронювання від ТЦК, "слуга народу" вніс новий закон до Ради, що готують.
Ще ми писали, повістки від ТЦК телефоном, у Раді попередили про новий закон.
